Por que os bancos estão fechando repentinamente as contas dos clientes

Anúncio

Apoiado por

O teu dinheiro

O aumento da atenção a transações aparentemente suspeitas levou algumas pessoas a perder repentinamente o acesso às suas contas bancárias. As razões são muitas vezes um mistério.

Envie uma história a qualquer amigo

Como assinante, você tem 10 artigos de presente para dar a cada mês. Qualquer um pode ler o que você compartilha.

Por Tara Siegel Bernard e Ron Lieber

Naafeh Dhillon tinha acabado de deixar o show de luzes natalino na Saks Fifth Avenue, em Nova York, quando soube que todas as suas contas bancárias haviam misteriosamente escurecido.

Após o show, Dhillon, a namorada e alguns amigos fugiram do frio e jantaram em um bistrô francês - mas, na hora de pagar a conta, seu cartão de crédito foi recusado. Seu cartão de débito foi rejeitado em seguida. Devia ser algum tipo de engano, pensou ele, porque tinha muito dinheiro na conta.

Mas quando ele voltou para casa naquela noite de meados de dezembro e ligou para seu banco, Chase, um representante do cliente deu a notícia inesperada: o banco o havia dispensado como cliente. O representante disse que deveria ter recebido uma carta pelo correio, mas não poderia dizer muito mais do que estava no aviso - "atividade inesperada" levou ao fechamento de suas contas.

"Não recebi nenhum tipo de advertência ou sinal de alerta", disse Dhillon, 28, que começou a bancar com o Chase depois de visitar seu estande de marketing na Universidade de Nova York, que frequentou depois de chegar em 2013 do Paquistão. "Foi apenas do nada."

Como não foi dado um motivo específico para o fechamento, ele não poderia refutar o que quer que tenha levantado suspeitas em primeiro lugar. "Foi quase como receber uma letra escarlate", acrescentou.

Com a atividade fraudulenta aumentando e explodindo durante a pandemia, alguns bancos estão analisando ainda mais as transações de seus clientes - e fechando suas contas quando sentem que é necessário.

Como as instituições financeiras têm um lugar na primeira fila para observar o fluxo de caixa do país, as instituições financeiras são obrigadas a alertar os reguladores e as autoridades policiais por meio de um Relatório de atividades suspeitas se houver comportamento irregular que não possam explicar facilmente.

Nem todos os relatórios levam ao fechamento de contas e nem todos os fechamentos levam a relatórios. Mas se os bancos não relatarem atividades suspeitas e os reguladores descobrirem transações problemáticas mais tarde, os bancos e seus funcionários de compliance estarão potencialmente sujeitos a todos os tipos de penalidades.

"Portanto, todos os seus incentivos são para fechar contas", de acordo com uma explicação dos SARs no site do Bank Policy Institute, uma organização de pesquisa e defesa que representa bancos de médio e grande porte.

As instituições financeiras registraram 1,4 milhão desses SARs em 2021, de acordo com uma agência do Departamento do Tesouro. Isso foi quase 70% maior do que os 839.314 arquivados em 2014.

Além do aumento geral da atividade fraudulenta, vários fatores podem estar por trás do aumento de registros – mais alertas de funcionários do governo alertando os bancos sobre atividades específicas, tecnologias cada vez mais sofisticadas para detectá-los e mais escrutínio regulatório.

No entanto, na maioria das vezes, os clientes provavelmente são inocentes. Um estudo de 2018 do Bank Policy Institute descobriu que uma média de apenas 4% dos 640.000 relatórios de atividades suspeitas de uma amostra de grandes bancos justificou um acompanhamento da aplicação da lei, de acordo com a pesquisa, que examinou 16 milhões de alertas.

"É a versão do banco de 'Se você vir alguma coisa, diga alguma coisa'", disse Sharon Cohen Levin, ex-chefe da unidade de lavagem de dinheiro e confisco de ativos do escritório do procurador dos EUA para o Distrito Sul de Nova York, e atualmente sócio da Sullivan & Cromwell, que assessora instituições financeiras no cumprimento das leis antilavagem de dinheiro.

O Sr. Dhillon, que mora no Brooklyn, teve uma entrevista de emprego um dia depois que seus cartões foram recusados ​​no restaurante. Convencido de que seu cartão de débito deveria funcionar — afinal, o aplicativo móvel do Chase refletia seu saldo —, ele tentou usá-lo novamente para pagar as cópias de seu currículo recém-impressas. Depois que seu cartão foi recusado novamente, ele ligou para o banco da gráfica. Chase apenas reiterou o que havia dito a ele na noite anterior.